Lembaga Keuangan Harus Memulai Berpikir Digital (Jika Mereka Ingin Terus Mengatasinya)

Lembaga Keuangan Harus Memulai Berpikir Digital (Jika Mereka Ingin Terus Mengatasinya)
Anda membaca Timur Tengah, waralaba internasional Media. & ldquo; Dalam beberapa hal, ekonomi berbagi adalah kemunduran sampai usia pra-industri, ketika masyarakat desa harus berbagi sumber daya untuk bertahan hidup. Mereka membangun kepercayaan melalui interaksi berulang dengan orang-orang yang mereka kenal sepanjang hidup mereka.

Anda membaca Timur Tengah, waralaba internasional Media.

& ldquo; Dalam beberapa hal, ekonomi berbagi adalah kemunduran sampai usia pra-industri, ketika masyarakat desa harus berbagi sumber daya untuk bertahan hidup. Mereka membangun kepercayaan melalui interaksi berulang dengan orang-orang yang mereka kenal sepanjang hidup mereka. Komunikasi digital modern memungkinkan berbagi terjadi di seluruh desa global konsumen dan penyedia, dengan kepercayaan yang dibentuk melalui tinjauan rekan elektronik. & Rdquo; John Hawksworth, Chief Economist, PwC UK, Editor PwC Outlook Ekonomi publikasi

Ekonomi kolaboratif-atau ekonomi berbagi- adalah istilah yang telah kita dengar dan gunakan banyak hal dalam dunia bisnis. Jika Anda telah menggunakan layanan seperti Uber atau Airbnb, Anda cukup banyak menjadi bagian dari buzz. Istilah ekonomi kolaboratif mengacu pada sistem sosio-ekonomi yang diaktifkan teknologi dari peer-to-peer (P2P) berbagi sumber daya. Ekonomi berbagi terdiri dari jaringan platform yang memungkinkan konsumen untuk mendapatkan produk atau layanan apa pun yang mereka inginkan dari satu sama lain tanpa melalui organisasi pihak ketiga. Modul yang mengganggu ini menawarkan peluang baru untuk kapal, keadilan sosial, dan solusi lingkungan. Namun, esensi dinamisnya yang lincah dan kaya sumber daya memberikan bayangan ancaman bagi industri yang tertinggal dan tidak mau bermain bersama.

Menurut sebuah penelitian PwC, ekonomi kolaboratif akan tumbuh dari sektor pendapatan 15 miliar dolar AS pada tahun 2013 menjadi $ 335 miliar pada 2025. Bank-bank tradisional masih sangat bergantung pada sistem kuno yang berorientasi pada transaksi, di mana sifat dari transaksi itu sendiri adalah fokus dari upaya-upayanya. Meskipun gangguan terjadi hari ini di perbankan online, industri ini telah berkembang sangat sedikit ketika datang ke modul bisnis dan layanan yang ditawarkan. Bank masih menghasilkan uang dari meminjamkannya dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada mereka membayar deposan atau dari apa yang mereka pinjam. Di sisi lain, mata uang itu sendiri berevolusi dari berbasis emas, berbasis uang tunai, berbasis kartu, dan kemudian menjadi seperti sekarang ini, algoritma digital berbasis titik, mirip dengan program kesetiaan korporat.

Kelincahan saat ini Mata uang membuka gerbang kemungkinan untuk apa yang sekarang disebut 'pembiayaan kolaboratif,' yang dianggap sebagai bagian keuangan ekonomi kolaboratif. Menurut Collaborative Lab, keuangan kolaboratif dibagi menjadi tujuh bagian utama:

1. Pinjaman Sosial Sekelompok platform yang memungkinkan pengguna untuk mengambil real estat, bisnis kecil atau pinjaman pribadi dari publik. Pemberi pinjaman berinvestasi pada setiap orang atau proyek dalam jumlah yang lebih kecil, dan pada gilirannya meminimalkan risiko.

2. Crowdfunding Kami akrab dengan platform seperti Kickstarter dan Indiegogo untuk proyek kreatif, tetapi crowdfunding juga berkembang untuk menutupi bisnis kecil, sipil dan pribadi.

3. Transfer Mata Uang P2P Menggunakan jaringan agen tepercaya (TAN) memungkinkan pengguna untuk mengirim dan menerima pembayaran seluler secara aman, nyaman, dan hemat biaya.

4. Startup Asuransi P2P Perusahaan seperti Keramahtamahan bekerja untuk membuat asuransi pengalaman sosial yang dioptimalkan dengan baik daripada beban yang tidak efisien seperti sekarang ini.

5. Mata Uang Digital P2P Bitcoin adalah bukan satu-satunya pesaing di arena ini; mata uang virtual terdesentralisasi menjadi bagian integral dari ekosistem online.

6. Platform Pembayaran P2P Standar alat terpadu sedang disiapkan yang memungkinkan bisnis dan individu untuk menerima dan mengelola pembayaran online.

7. Jaringan Pembayaran P2P Untuk keamanan pembayaran seluler, jaringan pembayaran pihak ketiga ini menjadi metode pembayaran pilihan yang disukai untuk transaksi online.

Jika Anda mempertimbangkan tujuh opsi di atas, kami menyadari bahwa banyak variabel yang mengontrol keuangan kolaboratif juga merupakan layanan yang diberikan oleh bank tradisional. Kenyamanan layanan yang berorientasi pada pengguna ini mendorong lebih banyak orang meninggalkan layanan bank-dan-mortir kuno, dan menggeser jalan mereka ke dalam manajemen dan manipulasi moneter digital. Media tradisional tidak bisa melawan media online, jadi sebaliknya mereka menjadi bagian dari tren dan dalam beberapa kasus, bahkan pengadopsi awal. Demikian pula, kita berada di fajar era baru lembaga keuangan-perbankan tidak memiliki pilihan selain menerima faktor-faktor baru ini dan membangun di atasnya. Kemunduran utama perbankan tradisional adalah kekokohan layanannya dibandingkan dengan kelincahan layanan digital. Ketika kita merestrukturisasi modul bisnis perbankan ini di jagad digital, fleksibilitas harus menjadi gen dominan dari sistem baru yang diterapkan.

Sumber: Shutterstock

Proses pembenahan bank tradisional ke dalam lanskap digital akan terdiri dari pengungkit layanannya saat ini untuk memenuhi dunia digital gesit cepat. Menurut analisis A.T Kearney, keberhasilan transformasi digital untuk perbankan tradisional bergantung terutama pada tiga konsep dasar: centricity klien, inovasi terbuka, dan fleksibilitas organisasi.

1. Sentralitas Klien Bank menghadapi tantangan besar ketika harus mengalihkan budayanya dari sistem transaksional yang kompleks, dan lebih berfokus untuk menciptakan pengalaman pelanggan yang mulus dan menyenangkan. Pelanggan saat ini ingin memahami transaksi yang mereka lakukan, berinteraksi dengan mereka secara visual dan menggunakannya dengan cara swalayan sesuai keinginan dan kecepatan mereka sendiri.

  • Fokus Pengalaman Pelanggan Untuk membuat pergeseran dalam fokus, dan tidak hanya bergerak lebih dekat ke harapan pelanggan tetapi juga mengantisipasi mereka, membuat setiap orang di bank berpikir 'klien pertama' adalah suatu keharusan. Hal ini dapat dicapai dengan menyiapkan ruang konsep untuk proses seperti membentuk ulang layanan dan penawaran. Upaya ini dipandu oleh sesi pelatihan intensif, diskusi CEO, dan debat mengenai kelayakan solusi yang disarankan.

Langkah penting lainnya menuju pengalaman pelanggan yang mulus adalah benar-benar mendengarkan pelanggan sebenarnya di semua titik kontak yang tersedia: media sosial, web, seluler , call center, survei cabang, dan interaksi klien langsung yang lebih dekat. Mengumpulkan data adalah bagian terpenting dalam membangun solusi yang tepat. Setiap bagian informasi yang tersedia memberikan wawasan yang lebih mendalam tentang arah mana yang harus dihindari dan arah mana yang harus diambil. Kemampuan untuk menangkap potensi penuh teknologi baru dimulai dengan sistem IT pertambangan data yang tangkas dan tim lintas fungsional yang mempelajari keinginan pelanggan.

  • Peran Cabang Baru Transformasi digital sebagian besar merupakan pergeseran budaya dari pola pikir dan perilaku, dengan keterampilan baru yang diperlukan untuk memenuhi tuntutan pelanggan layanan mandiri yang baru terhubung yang menjadikan tempat layanan transaksi tidak berguna. Masa depan fungsi cabang adalah untuk berubah dari ruang di mana transaksi berlangsung menjadi ruang di mana bank memberikan saran bernilai tinggi yang ditawarkan oleh para ahli keuangan. Interaksi pelanggan tatap muka akan tetap menjadi dasar di mana keputusan keuangan besar dibuat, dan peran bank adalah menciptakan lingkungan kenyamanan dan kepercayaan untuk menyalurkan tingkat komunikasi itu.

2. Open Innovation

Dengan akselerasi eksponensial di mana ekonomi digital kolaboratif semakin maju, bank tradisional harus mengembangkan (dan memelihara) ruang di mana inovasi dipelihara. Pertempuran ini berlangsung di dua perbatasan utama: internal dan eksternal. Secara internal, menerapkan tim digital inklusif, mengintegrasikan TI dan pemasaran adalah esensi dari era digital, di mana layanan dan solusi dibuat berdasarkan informasi kuantitatif yang dipanen dari beberapa titik sentuh menjadi produk sehari-hari yang mudah digunakan. Sebuah komite dewan digital harus dibentuk untuk mendukung inovasi, perencanaan, pemantauan dan pelaksanaan ide-ide baru. Di perbatasan eksternal, ekosistem inovasi terbuka harus dibuat. Bank memiliki keuntungan dari jaringan mitra yang luas yang menyediakan sebagian besar layanan di pasar. Jaringan ini harus diperluas untuk mencakup startup 'fin-tech' yang menawarkan solusi keuangan langsung yang mudah dan akan menjadi pesaing utama tahun mendatang ini jika tidak dibawa ke flip.

3. Fleksibilitas Organisasi

Fleksibilitas gen perlu diterapkan secara teknologi dan organisasional agar dapat diterapkan. Percepatan eksponensial teknologi baru dan menyusutnya waktu ke pasar mendikte perlunya memiliki platform TI yang tangkas di pusat model operasi perbankan digital, dengan tim fleksibel yang bekerja di sekitarnya untuk menciptakan solusi pelanggan yang dipersonalisasi. Platform TI yang lincah adalah prioritas di sini dengan tantangan seperti pertumbuhan eksponensial dalam lalu lintas dan data dan munculnya data real-time lintas saluran. Kebutuhan sistem dengan pemrosesan informasi real-time dan peningkatan kemampuan manajemen data meningkat. Tidak hanya platform TI adalah pilihan kritis pada fase ini, tetapi struktur tim di sekitarnya dan tujuan yang digunakan untuk itu. Idealnya, tim harus bekerja pada menganalisis proses operasional, perilaku pelanggan dan menggunakan mereka untuk menemukan cara untuk mengoptimalkan dan mengembangkan operasi perbankan untuk membuatnya lebih berorientasi pada pelanggan.

  • Visi jangka panjang dan eksekusi jangka pendek Digital transformasi terjadi dengan perencanaan yang dipelajari dari peta jalan jangka panjang yang menghentikan semua quick-wins di sepanjang jalannya. Bank-bank tradisional memiliki dua cara utama untuk menghasilkan penjualan: yang pertama adalah penjualan silang dan penjualan ke basis kliennya yang sudah ada, yang lain adalah daya tarik pelanggan baru. Untuk mencapai yang pertama di era digital, upaya harus fokus pada personalisasi layanan dan menjadi relevan dengan setiap kebutuhan pelanggan. Adapun yang terakhir, itu dicapai dengan memperluas dan mengoptimalkan semua saluran, cabang, ATM, call center dan yang paling penting perbatasan digital, yang harus diperlakukan sebagai cabang terbesar untuk setiap bank. Ini adalah visi jangka pendek dari eksekusi.

Adapun peta jalan jangka panjang, bank harus bekerja dengan cara memperluas layanannya di luar momen transaksi untuk menutup fase pra dan pasca. Fase pra-transaksi adalah dengan menawarkan solusi untuk masalah sehari-hari melalui jaringan kemitraannya yang luas dan bertindak sebagai penasihat keuangan bagi pelanggan. Misalnya, mereka mungkin menawarkan peralatan rumah yang sesuai dengan anggaran Anda. Fase transaksi menawarkan teknologi yang dibutuhkan bagi pengguna untuk menelusuri solusi nilai tambah ini melalui titik sentuh perbankan mereka seperti aplikasi seluler. Sebagai contoh, mereka akan menelusuri aplikasi untuk semua jenis produk dalam jenis pengaturan m-commerce yang menawarkan nilai tambah bagi pelanggan yang mendapat manfaat dari jaringan kemitraan bank. Adapun fase pasca-transaksi, bisa dengan menyediakan angsuran pembayaran yang mudah, pembaruan pada situasi keuangan Anda dan saran untuk pembelian di masa depan.

Ada desas-desus yang beredar di sekitar lingkungan digital bahwa ekonomi berbagi sumber daya suatu hari nanti akan menggantikan lama kami sistem moneter buggy-mode. Masih terlalu dini untuk menentukan validitas ini, tetapi satu hal yang kami ketahui adalah bahwa hal itu memang menyaingi layanan perbankan. Oleh karena itu, bank harus memindahkan digital dari sekedar proyek lain menjadi nilai intinya, sambil menyeimbangkan antara 'bisnis seperti biasa' dan gangguan digital.